Comment est calculée la mensualité d'un crédit ?

La mensualité constante est calculée selon la formule standard : M = P * [r(1 + r)^N] / [(1 + r)^N - 1], où P est le capital emprunté, r est le taux d'intérêt mensuel (taux annuel divisé par 12) et N est la durée totale en mois.

Qu'est-ce que le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) ?

Le TAEG représente le coût total du crédit exprimé sous forme de pourcentage annuel. Il intègre le taux nominal (intérêt), les frais de dossier, les coûts d'assurance emprunteur et tous les autres frais obligatoires imposés pour obtenir le prêt.

Qu'est-ce qu'un différé de remboursement ou franchise ?

Le différé permet de décaler le début du remboursement du capital. Dans un différé simple (ou partiel), vous ne payez que les intérêts durant cette période. Dans un différé total, vous ne payez rien (ou seulement l'assurance), et les intérêts dus sont ajoutés au capital restant dû (capitalisation).

Simulateur de Crédit Complet & Tableau d'Amortissement

Paramètres du crédit

Devise

Montant du crédit 10 000 000 FCFA

Taux d'intérêt nominal annuel 6.5 %

Durée du remboursement 120 Mois (10 ans)

Frais de dossier initiaux

FCFA

Taux d'assurance emprunteur (annuel %)

Type de différé (Franchise)

Date d'octroi du prêt

Mensualité standard

--

Intérêts + Amortissement + Assurance

Taux Annuel Nominal 6.5 %

TAEG --

Total Remboursé --

Répartition du coût total du crédit

Capital Initial --

Total Intérêts --

Total Assurances --

Frais de Dossier --

Le coût total de ce crédit s'élève à -- (Intérêts + Assurances + Frais). Pour chaque tranche de capital empruntée, vous rembourserez environ -- fois cette somme sur la durée choisie.

Tableau d'amortissement détaillé

Consultez l'échéancier mensuel complet, intégrant la part des intérêts, du capital amorti et de l'assurance.

N°	Date échéance	Capital restant dû	Mensualité totale	Intérêts	Capital amorti	Assurance	Solde fin de période

Comprendre les rouages d'un crédit institutionnel

1. Quelle est la différence entre le Taux Nominal et le TAEG ?

Le taux nominal annuel est le taux de base utilisé pour calculer les intérêts dus à l'institution financière sur le capital restant dû. C'est la variable de référence du contrat.

À l'inverse, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) traduit le coût global réel du prêt. Il prend en compte, en plus des intérêts, tous les frais obligatoires liés à l'obtention du crédit (les frais de dossier facturés par la banque, le coût de l'assurance emprunteur indispensable pour couvrir le risque de non-remboursement, etc.). Il s'agit du meilleur indicateur pour comparer deux offres bancaires.

2. Comment fonctionnent les périodes de différé (franchise) ?

Le différé de remboursement est une période durant laquelle l'emprunteur ne rembourse pas la part de capital principal. Cette disposition est très prisée pour les crédits immobiliers, les prêts étudiants ou les crédits d'investissement.

Différé simple ou partiel : L'emprunteur paie uniquement les intérêts courus et la mensualité d'assurance pendant la franchise. Le remboursement du capital commence à l'issue de celle-ci.
Différé total : L'emprunteur ne paie rien (ou uniquement l'assurance) pendant la franchise. Les intérêts courus s'ajoutent au capital restant dû (c'est la capitalisation des intérêts) et produiront eux-mêmes des intérêts. La mensualité est donc recalculée sur un capital plus important à la fin du différé.

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